家族信託とは？ 仕組みとメリット・デメリット
「親が高齢になってきたけど、お金や不動産の管理は大丈夫だろうか？」
「もし認知症になったら、家族はどう対応すればいいの？」
こうした不安を感じたことがある方に、ぜひ知っていただきたいのが「家族信託」という仕組みです。
家族信託とは？まずはシンプルに理解
家族信託とは、自分の財産の管理を信頼できる家族に任せる仕組みです。
少し難しく聞こえるかもしれませんが、簡単に言うと
「将来のために、財産管理を家族にバトンタッチしておく準備」です。
例えばこんなイメージです。
・親（財産の持ち主）がいる
・子どもに「もし自分が管理できなくなったら頼むね」とお願いする
・子どもが代わりに財産を管理する
ただしポイントは、
財産そのものは親のもののままということです。
家族信託の登場人物は3人
家族信託には、主に次の3つの役割があります。
・委託者：財産を持っている人（親など）
・受託者：財産管理を任される人（子どもなど）
・受益者：財産の利益を受け取る人（多くは親自身）
多くの場合、
『委託者＝受益者（親）』となります。
つまり、「管理は子ども、利益は親」という形です。
なぜ今、家族信託が注目されているのか？
理由はとてもシンプルです。
認知症による“財産凍結”のリスクがあるからです。
もし親が認知症になると…
・銀行口座が凍結される
・お金が引き出せない
・不動産が売れない
という状態になります。
たとえ家族でも、勝手にお金を動かすことはできません。
その結果、
・介護費用が払えない
・子どもが立て替える
・不動産があっても活用できない
といった問題が起こることがあります。
家族信託をしておけば、
こうした事態を事前に防ぐことができます。
家族信託はどんなときに役立つ？
① 認知症対策として
もっとも多いのがこのケースです。
元気なうちに準備しておけば、
認知症になっても子どもが代わりに管理できます。
② 不動産の管理を続けたいとき
アパートや土地を持っている場合、
・家賃管理
・修繕
・売却
などの判断が必要になります。
家族信託を使えば、
子どもがスムーズに対応できます。
③ 障がいのある子どもの将来のため
親が亡くなった後、
・財産をうまく使えるか
・誰が管理するのか
という問題があります。
家族信託なら、
信頼できる人に管理を任せながら、
子どもの生活を守る仕組みを作れます。
家族信託の主なメリット
① 認知症になっても財産が止まらない
最大のメリットです。
判断能力が低下しても、財産管理が続けられます。
② 柔軟に財産を使える
成年後見制度と違い、
・不動産の売却
・投資や修繕
なども柔軟に対応できます。
③ 相続トラブルを減らせる
誰に財産を渡すかを事前に決められるため、
相続時の話し合いがスムーズになります。
④ 次の世代まで決められる
「子ども→孫」といった
長期的な承継の設計も可能です。
⑤ 家族主体で管理できる
裁判所を通さずに、
家族の意思で運用できるのも特徴です。
注意したいデメリット
① すべてをカバーできる制度ではない
家族信託はあくまで「財産管理」です。
例えば、
・施設入居の契約
・医療の判断
などはできません。
そのため、
任意後見制度と併用するケースも多いです。
② 受託者の負担が大きい
管理する人（子ども）は、
・財産管理
・報告義務
・トラブル対応
など責任が重くなります。
③ 家族間トラブルの可能性
「なぜあの人だけ管理するのか？」
という不満が出ることもあります。
事前にしっかり話し合うことが重要です。
④ 費用がかかる
専門家に依頼すると、数十万円〜 かかることもあります。
⑤ 節税にはならない
家族信託は税金対策ではありません。
あくまで
「管理と承継の仕組み」です。
家族信託の流れ（ざっくり）
１家族で話し合う
２契約内容を決める
３契約書を作成
４専用口座を作る
５不動産の名義変更（必要な場合）
６管理スタート
家族信託が向いている人
・不動産を持っている
・将来の認知症が心配
・家族に管理を任せたい
・相続でもめたくない
こういった方には、非常に有効な制度です。
逆に向いていないケース
・財産がほとんどない
・家族関係が良くない
・信頼できる受託者がいない
この場合は、別の制度を検討した方が良いでしょう。
まとめ｜家族信託は「家族で考える未来の準備」
家族信託は、
「もしも」の時に家族を守るための仕組みです。
特に、
・認知症対策
・不動産管理
・相続対策
において大きな力を発揮します。
ただし、万能ではありません。
大切なのは、
家族でしっかり話し合い、目的に合った設計をすることです。
「まだ早いかな」と思うタイミングこそ、
実は一番良い準備の時期です。
将来の安心のために、
一度家族で話し合ってみてはいかがでしょうか。
【本日の一曲】
Diana Ross – I’m Coming Out
◻︎◻︎せとうち不動産 https://setouchi-fudosan.com/◻︎◻︎